Mobil Ödeme Nedir?
Mobil Ödeme: (1) Mobil cihaz aracılığı ile gerçekleştirilen her türlü ödemeler (Apple Pay, Cüzdan uygulamaları, Bankacılık uygulamaları vb.) bakınız: fintech (2) Cep telefonu numarası aracılığıyla nakit veya bankacılık araçları kullanılmadan ödeme yapılmasını sağlayan hizmetler
Mobil Ödeme’nin Yasal Zemini
Bu yazı içerisinde Mobil Ödeme’den kastım, kelime anlamıyla ikinci anlamı altındaki servis içeriğini tanıtmak ve “mobil ödeme” denince nelere dikkat etmeniz gerektiğini genel hatları ile dilim döndüğünce anlatmaya çalışacağım.
Mobil Ödeme, 27 Haziran 2013 tarih ve 6493 sayılı Ödeme ve Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanunu ile hayatımıza daha yaygın olarak giren bir hizmet. Bu kanun kapsamında ödeme hizmeti veren kuruluşlar anonim şirket olarak kurulma ve BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu) tarafından denetlenen kuruluşlar olarak kategorize edilmişlerdir. BDDK tarafından hazırlanan ve 27 Haziran 2014 tarih ve 29043 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan “Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para İhracı ile Ödeme Kuruluşları ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Yönetmelik” hükümlerince çalışma çizgileri belirlenmiştir.
Mobil Ödeme Kuruluşu; nakitsiz topluma geçişte kilometre taşı olabilecek bir hizmete aracılık etmekte olan kuruluşlardır. Nakit ve/veya herhangi bir finansal bilgiye ihtiyaç duymadan ödeme yapabilmenize imkan sağlamaktadırlar.
Mobil Ödemeyi Kimler Kullanabilir?
Mobil Ödeme hizmeti, tüm cep telefonu kullanıcıları tarafından kullanılabilecek bir servistir. Her kullanıcıya kullanmakta olduğu GSM Operatörü tarafından bir kullanım bakiyesi tanımlanır. Bu genellikle kullanmakta olduğunuz tarifeniz ve fatura ödeme alışkanlıklarınız göz önüne alınarak belirlenen bir tutar olur. Maksimum ödeme limiti Operatörler arasında farklılık göstermektedir. Güncel limit ve kullanım koşulları ile ilgili olarak Operatörler ile iletişime geçmeniz en doğrusu olacaktır.
Mobil Ödeme tüm cep telefonu hattına sahip kişiler tarafından kullanılabileceği için öncelikli olarak banka kartı taşına ehliyeti olmayan 18 yaş altı kullanıcı kitlesini hedef geniş olarak hedef almaktadır. Ayrıca, online alışverişlerinde finansal bilgilerini paylaşmayı tercih etmeyen kullanıcılar içinde güvenli bir alternatif oluşturduğu söylenebilir.
Mobil Ödeme Hizmetini Nerede Kullanabilirim?
Mobil Ödeme ile ödeme kabul eden tüm online üye iş yerlerinde kullanabilirsiniz. Ayrıca, Mobil Ödeme ile günlük hayat içerisinde de alışveriş yapabilmenizi sağlamaya yönelik uygulamalar bulunmaktadır.
Mobil Ödeme Nasıl Çalışır?
Mobil Ödeme her kullanıcı ve üye iş yeri ihtiyaçlarına göre farklılık gösterebilecek zenginliğe sahip olsa da çalışmasının belirli hatları 3 başlıkta ele alınabilir.
1 – Web Akışı
Son kullanıcı, üye iş yeri internet sitesi üzerinden satın almak istediği ürünü seçerek ödeme sayfasında mobil ödeme ile ödeme yapma tercihinde bulunur. Sistem son kullanıcıya cep telefonu numarasını girmesi için bir kutucuk sunar. Cep telefonu numarasının girilmesinin ardından cep telefonu numarasına yapılan alışveriş ile ilgili üye iş yeri adı, satın alınan ürün adı, gerçekleştirilecek ödeme tutarı gibi bilgiler içeren ve eğer son kullanıcı bu işlemi onaylıyor ise “EVET” yazarak yanıtlaması gerektiği belirtilen bir SMS alır. Son kullanıcının onay mesajını Operatör tarafından belirlenmiş olan maksimum süre içerisinde (genellikle 5 dakika) göndermesi halinde cep telefonu faturasına ilgili tutar kadar ücretlendirme gerçekleştirilir. Faturasız hat kullanıcıları için bakiyelerinin satın almayı gerçekleştirebilecek tutara eşit veya daha fazla olması gerekmektedir. Mesajın cevaplanması için verilen süre içerisinde onay mesajı gönderilmemesi halinde herhangi bir ücretlendirme gerçekleştirilmez. Ödeme yapmak istenmesi halinde süreci yeniden başlatmak gerekmektedir.
2- SMS Akışı
Son kullanıcı, satın almak istediği ürüne atanmış olan kodu üye iş yeri sitesinden öğrenir. Bu kodu göndermesi istenen kısa telefon numarasına göndererek ödeme işlemini başlatır. SMS gönderimine karşılık olarak cep telefonu numarasına yapılan alışveriş ile ilgili üye iş yeri adı, satın alınan ürün adı, gerçekleştirilecek ödeme tutarı gibi bilgiler içeren ve eğer son kullanıcı bu işlemi onaylıyor ise “EVET” yazarak yanıtlaması gerektiği belirtilen bir SMS alır. Son kullanıcının onay mesajını Operatör tarafından belirlenmiş olan maksimum süre içerisinde (genellikle 5 dakika) göndermesi halinde cep telefonu faturasına ilgili tutar kadar ücretlendirme gerçekleştirilir. Faturasız hat kullanıcıları için bakiyelerinin satın almayı gerçekleştirebilecek tutara eşit veya daha fazla olması gerekmektedir. Mesajın cevaplanması için verilen süre içerisinde onay mesajı gönderilmemesi halinde herhangi bir ücretlendirme gerçekleştirilmez. Ödeme yapmak istenmesi halinde süreci yeniden başlatmak gerekmektedir.
3- MSISDN Akışı
Son kullanıcı cep telefonu numarası sistem tarafından otomatik olarak alındığı akıştır. Son kullanıcı ücretlendirilmeyi sadece tek tuş ile onaylar.
Mobil Ödeme Güvenli Midir?
Mobil Ödeme servisi doğru kullanılması kaydı ile güvenli ve kolay kullanımlı bir servistir. Doğru kullanımdan kasıt, kullanıcının servisi tanımamasından kaynaklanabilecek güvenlik açıklarının bulunduğu gerçekliğidir.
Mobil Ödeme güvenli bir alternatif ödeme aracıdır çünkü onay mesajı vermediğiniz sürece herhangi bir ücretlendirme gerçekleştirilmemektedir. Mobil Ödeme güvenliğindeki aksamalar çoğunlukla kullanıcı kaynaklı gerçekleşmektedir. İçerisinde kredi kartı, banka kartı ve nakit olan cüzdanınız nasıl şahsi eşyanız ise ve onu koruyor iseniz cep telefonunuzu da aynı şekilde kullanımının güvenliğini sağlamak sorumluluğunuz bulunmaktadır. Bir başkasının cep telefonunuzu karıştırmasına izin veriyorsanız ne amaçla kullanılmakta olduğunun takibi de sizin sorumluluğunuzda olmalıdır. Yaşanan güvenlik problemlerinin bir kısmında kullanıcıların çocuklarına verdikleri telefonu ne amaçla kullandıklarına dikkat etmedikleri için çocuk tarafından gerçekleştirilen onaylamalar olduğu tespit edilmektedir. Günümüzde cep telefonlarının da en az cüzdanınız kadar ciddi bir ödeme aracı olduğu gerçeğini göz önünde bulundurarak hareket etmeli ve gerekli bireysel önlemleri almalısınız. Sistemsel olarak gerçekleştirilen işlemler kayıt altına alınmakta ve takip edilmektedir.
Mobil Ödeme İçin Ücret Öder Miyim?
Mobil Ödeme hizmetini kullanmadığınız sürece herhangi bir ücret ödemezsiniz. Ancak, banka ödemelerinden farklı olarak komisyon ödemeleri son kullanıcıya yansıtılmaktadır. Bu sebeple satın almak istediğiniz ürün fiyatı ile ödemeniz gereken tutar arasında bir fark olması normaldir.
Mobil Ödeme ve İade Süreci
Mobil Ödeme hizmeti içerisinde son kullanıcıya sunulan ürün içeriğinden kaynaklı farklı iade süreci uygulamaları mevcuttur. Online oyun içi kullanım amacı ile satın alınan e-pin/kodların bir defaya mahsus kullanımından kaynaklı olarak herhangi bir şekilde ücret iadesi gerçekleştirilememektedir. Bu iade taleplerinin üye iş yerine (e-pin/kod üretici firma) iletilmesi gerekmektedir. Herhangi bir iadenin gerçekleştirilip gerçekleştirilmeyecek olduğuna nihai kararı ürün sahibi olarak Üye İş Yerleri vermektedir. Bu süreç içerisinde son kullanıcılar bürokratik olarak taraflar arasında bir yönlendirme trafiği içerisine sevk edilmektedirler. Son kullanıcının ilk şikayet mercii genellikle Operatörler olmaktadır. Operatörler ilgili işlem için birlikte çalışmakta oldukları mobil ödeme kuruluşlarına yönlendirme gerçekleştirir. Ödeme Kuruluşları ise gerçekleşen işlemin detaylarına sahip oldukları için gerekli incelemeyi gerçekleştirerek son kullanıcıyı Üye İş Yeri ile iletişime geçmeye yönlendirebilmektedirler.
Mobil Ödeme ve Dolandırıcılık (Sahtecilik) Olayları
Mobil Ödeme sektörü içerisinde maalesef sıkça karşılaşılmakta olan bir durumdur. Bazı GSM Operatörü kullanıcılar kendi açık rızaları olmaksızın yanlış yönlendirme ile Mobil Ödeme sisteminin kötü amaçla kullanılmasında madur olmaktadırlar. En çok yaşanan olayların başında sosyal medya dolandırıcılığı gelmektedir. Bir sosyal medya hesabı ilk önce dolandırıcı tarafından ele geçirilmektedir. Sonra bu kişinin hesabı üzerinden listesinde yer alan arkadaşlarına mesaj yazılmaktadır. Mesajlaşma içeriği daha çok dağıtılmakta olan bir hediye çeki veya kazanılabilecek büyük bir ödül üzerinedir. Son kullanıcı bu konuşma esnasında kendisini arkadaşı ile konuştuğunu düşünür ancak karşısındaki hesabı dolandırıcı tarafından ele geçirilmiş bir tanıdığıdır. Dolandırıcının ilk hedefi ödülü beğendirmektir. Sonrasında cep telefonu numarasını elde etmektir. Buraya kadar henüz dolandırıcılığı gerçekleştirebilmiş değildir. Yukarıda Mobil Ödeme Nasıl Çalışır? başlığı altında açıklamış olduğum akışa uygun olarak cep telefonunuza gelen mesaja onay vermenizi sağlaması gerekmektedir. Bunu sağlayabilmek amacı ile genellikle ücretlendirmenin sadece görüntüde olduğu, öyle yazdığı ancak herhangi bir ücretin çekilmeyeceği gibi sebepler ile onay mesajını göndermenizi sağlamaya çalışırlar. Burada kritik konuların başında gelen bir başka bir durum ise her bir onay mesajınız ile ilgili tutar kadar ücretlendirme gerçekleştirilir. Yani siz ilk onay mesajını gönderdiniz ve bir şey olmasını beklediğiniz anda mesajın gitmediğini tekrar göndermeniz gerektiğini belirterek 2. kez veya 3. kez ücretlendirilmenize sebebiyet verebilmektedirler.
Dolandırıcı ile yazışmaktasınız cep telefonu numaranızı verdiniz ancak gelen ücretlendirme sms’ini onaylayarak cevaplamadığınız durumda herhangi bir ücretlendirme gerçekleştirilemez. Karşı taraf cep telefonu numaranızı biliyor olması tek başına ücretlendirmenin gerçekleştirilmesi için yeterli değildir.
Dolandırıcılıktan Korunmak İçin Ne Yapabilirsiniz?
Eğer karşınızdaki arkadaşınızın davranışlarından ve yazışmalarda şüphe ettiğiniz bir durum varsa lütfen arkadaşınızı telefon ile arayın ve/veya iletişimde olduğunuz bir iletişim kanalı haricinde bir kanaldan talebin kendisinden gelmekte olduğunu doğrulayın. Sadece görüşmekte olduğunuz sosyal medya hesabına güvenmeyin. Tercihen telefon ile görüşmeniz ve ilgili sosyal medya hesabının ele geçirilmiş olabileceğinden şüphelenmekte olduğunuzu belirtmeniz en etkin yol olacaktır. Böylelikle listesindeki diğer arkadaşlarını uyarmasına aracılık etmiş olursunuz.
Mobil Ödeme hizmetinin bir kullanıcısı iseniz limitiniz hakkında bilginiz olduğunu varsayıyorum ancak eğer kullanıcısı değilseniz Operatörünüzü arayarak mobil ödeme hakkında bilgi almak istediğinizi belirtmeniz halinde sizi ilgili birime yönlendireceklerdir. Bu birim tekrar kimlik doğrulaması gerçekleştirecek ve size hattınıza tanımlı mobil ödeme ile ilgili bilgileri paylaşabilecektir. Burada limitinizi öğrenmeniz istediğiniz bir tutara indirmeniz veya tamamen mobil ödemeye kapattırmanız mümkündür. Operatörler, aksi kullanıcısı tarafından talep edilmediği sürece tüm GSM hatlarını mobil ödemeye açık tutmaktadırlar.
Mobil Ödeme Dolandırıcılığı Madurusunuz, Ne Yapabilirsiniz?
Öncelikle geçmiş olsun. Sakin olun. Önünüzde istenmeyen ancak yaşanmış bir durum var. Operatörünüz ile iletişime geçin. Mobil Ödeme ile ilgili olarak dolandırıcılık bildiriminde bulunmak istediğinizi belirtin. Ücretin iadesini talep edebilirsiniz ancak bir çok durum için iadeyi yapamayacaklarını belirterek sizi ilgili birime aktardıklarını ifade edeceklerdir.
Size bir çağrı merkezi numarası vermeleri halinde bu çağrı merkezi numarasını aramadan önce bilmeniz gerekenler:
1- Çağrı Merkezinde çalışan insanlar dolandırıcılık şebekesinin bir parçası değiller
2- Çağrı Merkezi çalışanı sizin durumunuzu kontrol etmek için cep telefonu numaranızı talep edecektir (ücretlendirmenin gerçekleştirildiği cep telefonu numarası) Bu son derece normaldir. Bilgilerinizi çalmaya veya sizi yeniden ücretlendirmeye çalışmamaktadır. Ücretlendirmenin detaylarının kontrolünün sağlanabilmesi için telefon numarası gerekmektedir.
3- Eğer ücretlendirme gerçekleşmiş ise sizi en yakın emniyet şube müdürlüğüne veya savcılığa müracaat etmeye davet edeceklerdir. Bu durum yine sürecin bir parçasıdır ve normaldir. Eğer onay mesajı ile bir ücretlendirme gerçekleştirilmiş ise bu ödemenin iadesi çağrı merkezi personeli tarafından yapılamamaktadır.
Aklınızda olan soruları çağrı merkezi personeline sorabilirsiniz. Mesela ücretlendirmenin kaç kez başarılı gerçekleşmiş olduğu önemli bir detaydır. Bakiyenizin yetersiz olması, sistem arızası veya geç cevap göndermiş olmanız veya benzer başka sebeplerden dolayı her gönderdiğiniz onay mesajı için ücretlendirme gerçekleştirilememiş olabilir. Ancak bu işin biraz da şans kısmıdır. Bakiyeniz hiç kullanılmamış ise ve faturalı hat kullanıcısı iseniz bakiyeniz dolasıya kadar ücretlendirme gerçekleşecektir. Faturasız hat kullanıcısı iseniz bakiyenizin yettiği kadar ürün alımı için ücretlendirilirsiniz.
Savcılığa başvuru esnasında bulundurmanız gereken bazı kanıt evraklar mevcuttur. Bunlar dolandırıcı ile olan sosyal medya üzerindeki yazışma kayıtlarının çıktısı (dolandırıcı kendi yazdıklarını silebilir bu önemli değil, savcılık incelemesinde her iki tarafın yazışmalarına da erişim sağlanabilmektedir), cep telefonuna gelen sms trafiğini gösterir döküm (Operatörünüzden isteyebilirsiniz) ve yapılan işlemin bir dolandırıcılık olduğuna dair dilekçe doldurmanız yeterli olacaktır.
Savcılık sürecini takip etmeniz ve gerekli adımları atmanız gerekebilir. Bu süreci herhangi bir finansal dolandırıcılıktan ayırmadan gereken önemi göstermeniz önemlidir. Operatör, Ödeme Kuruluşları ve Üye İş Yerleri savcılık tarafından kendilerine tebliğ edilen kararlara uymakla yükümlüdürler ancak bu yükümlülüğün doğurulması ve sizin sadece bir madur olduğunuz gerçeğini gün yüzüne çıkartacak çabayı (maalesef) göstermeniz gerekmektedir.
Mobil Ödeme Hakkında
Mobil Ödeme, alternatif ve mikro ödeme yapma için GSM Operatörleri tarafından kullanıcılarına sunulan bir hizmettir. Bu hizmet doğru ve ihtiyaca yönelik kullanılması halinde online alışverişlerinizde kimliğinizi korumanıza yardımcı olur. Finansal bilgi paylaşmak istemediğiniz alışverişlerinizde kolay kullanımı ve hızlı ödeme sağlaması ile öne çıkar.
Nakitsiz topluma giden yolda günlük hayatın içerisine girmek üzere olan bir teknolojidir.